التداول ، الجوال ، الحصول على الإنترنت: ما هو وكيفية تفعيل الخدمة في 5 خطوات سهلة + مقارنة أسعار البنوك الرائدة

مرحبا عزيزي القراء من مجلة ريتش برو المالية! استمرارًا لمقال حول الاستحواذ ، سنقوم بتحليل كل نوع من أصنافه والتحدث عنه ، أي اكتساب التجارة والإنترنت والهاتف المحمول بمزيد من التفاصيل.

من هذه المقالة سوف تتعلم:

• أنواع وتطبيقات الإنترنت والجوال والتجارة المكتسبة ؛
• مزايا وعيوب مدفوعات البطاقات غير النقدية ؛
• الخصائص المقارنة (التعريفات) لحيازة البنوك ؛
• إرشادات خطوة بخطوة لتوصيل الخدمة ؛
• الحصول على سوق الخدمات في روسيا وآفاق التنمية والاتجاهات والأخبار.

نظرًا لتزايد شعبية المدفوعات غير النقدية ، ستكون هذه المقالة ذات فائدة ليس فقط للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الخاصة ، ولكن أيضًا للأفراد الذين يقومون بمدفوعات ليس نقدًا فقط ، ولكن ببطاقات "غير نقدية".

إذا كنت تريد معرفة تقنيات الحساب الجديدة ، وفهم مبدأ عملها ، فاختر أفضل نوع ومعدل الحصول عليها - هذه المقالة لك!

تبين أن المنشور غني بالمعلومات والحجم ؛ للراحة ، استخدم "المحتوى" أدناه.

حول أنواع الاكتساب (التداول ، الجوال ، الإنترنت) - ما هو وكيف تختلف عن بعضها البعض ، ما هي مزايا وعيوب كل منها - اقرأ في المقال

مفهوم وأنواع اكتساب: الإنترنت ، اكتساب التجارية والهاتف المحمول

اكتساب الكلمة الإنجليزية لا يزال غير واضح للجميع. يبدو الأمر معقدًا ، ولكنه في الحقيقة هو الدفع المعتاد للسلع والخدمات عن طريق بطاقة الائتمان باستخدام الجهاز.

في الآونة الأخيرة فقط اعتدنا على الدفع ببطاقات في محلات السوبر ماركت ، والآن أصبح ذلك ممكنًا تطبيق البطاقة في أي مكان: لدفع ثمن السلع والخدمات في المتاجر عبر الإنترنت, في صالونات, المطاعم, إدارات الخدمات ربما في المستقبل القريب ، حتى الجدات في السوق سوف يستخدمن طريقة الدفع هذه.

في حين بلغ حجم المبيعات غير النقدية في المشتريات حوالي 5 ٪ إجمالي المبيعات. توفر سهولة الوصول إلى هذه الخدمة وربحيتها ظروفًا جيدة لتطويرها وترويجها.

آلية عمل خدمة الحصول عليها بسيطة. عند الدفع عن طريق البطاقة ، يحدث التفويض ، أي عند حمل البطاقة من خلال قارئ مناسب ، يتم إرسال طلب إلى المعالج المصرفي لتأكيد توفر الأموال في الحساب. عند استلام النتيجة ، يتم خصم الأموال ، وتأكيد العملية ، يتلقى المشتري إيصال الشراء في متناول اليد.

بمزيد من التفاصيل حول الحصول على - ما هو عليه ولماذا هو مطلوب ، وكذلك كيفية اختيار بنك لتفعيل الخدمة ، كتبنا في منشور سابق.

تقسم المدفوعات عن طريق البطاقات البنكية إلى 3 (3) أنواع: الحصول على الإنترنت, الحصول على التاجر, الحصول على المحمول.

المبدأ العام لتشغيل أي نوع من أنواع الخدمة هو نفسه ، والفرق في مجالات التطبيق ، والحاجة إلى أجهزة إضافية ، والرسوم المفروضة.

سنخبرك المزيد عن كل منهم لاحقًا في المقالة.

تعريف وأهمية الحصول على الإنترنت

اكتب 1. الحصول على الإنترنت

1.1. الحصول على خدمة الإنترنت - ما هي ومن يحتاج إليها

الحصول على الإنترنت يوفر الفرصة لشراء البضائع عبر الإنترنت دون زيارة المتاجر. يمكنك إجراء عمليات شراء دون مغادرة منزلك على مدار الساعة.

لاستخدام هذه الخدمة لا يتطلب معدات خاصة ، يكفي أن يكون لديك وصول إلى الإنترنت. هذا النوع من الخدمة متاح لكل من لديه بطاقة مصرفية. البطاقة نفسها غير مقدمة للبائع ، فقط بياناتها مطلوبة.

هناك طرق مختلفة لدفع ثمن البضائع في المتاجر عبر الإنترنت: التعبير, نقدا عند التسليم, الرسائل القصيرة المدفوعة, نقل من خلال محطة البنك, النقود الإلكترونية.

الحصول على الإنترنت له مزايا واسعة بالمقارنة مع الأنواع الأخرى. حسب الاحصائيات 25 ٪ من إجمالي التجارة تحتل الشبكة مدفوعات البطاقات البنكية ، 10% أنظمة الدفع الإلكترونية. يعبر الخبراء عن آرائهم حول الآفاق الواسعة لنمو المبيعات غير النقدية في المدفوعات عبر الإنترنت.

تتمثل المزايا الرئيسية لاستخدام مدفوعات البطاقات على الشبكة لأصحاب منافذ البيع بالتجزئة عبر الإنترنت في:

• زيادة في المبيعات. تزيد سهولة إجراء الدفع من عمليات الشراء غير المخطط لها عبر الإنترنت ، حيث يسهل على المشتري الدفع بأموال افتراضية مقارنة بالنقد.
• زيادة مكانة موقع المتجر. جذب العملاء من مستوى آخر من الثراء.
• مع تسليم البريد السريع هناك خطر تلقي فواتير كاذبة ، والسرقة. مع اتصال العمليات الحسابية مع البطاقة ، يتم حل هذه المشكلة بنفسها.
• انخفاض في عدد حالات رفض الشراء ، إذا لم يكن لدى العميل نقود في وقت التسليم.

فوائد للمشترين:

• لا حاجة للذهاب إلى البنك لتحويل الأموال إلى المتجر عبر الإنترنت.
• تحدث الحسابات في غضون ثوان قليلة.
• لا رسوم إضافية.
• القدرة على الدفع بسرعة لمنتجك المفضل.
• القدرة على التسوق على مدار الساعة.

من بين الأسباب التي تؤثر على حقيقة أن هذه الخدمة لا تتطور بسرعة كافية ، يمكن للمرء أن يفرد نقص المعلومات من قبل أصحاب المنافذ ، وأشكال المدفوعات الظل لتقليل الضرائب ، وانخفاض الوعي بحاملي البطاقات.

1.2. كيف يعمل الحصول على الإنترنت

دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في كيفية عمل مبدأ الحصول على الإنترنت على مثال التسوق عبر الإنترنت.

بصريًا ، يمكن رؤية عمل الحصول على الإنترنت في مخطط الصورة أدناه:

آلية تقديم الخدمة هي كما يلي:

1. يقوم المشتري المحتمل باختيار منتج أو خدمة على الموقع الإلكتروني لمتجر عبر الإنترنت يعرض إجراء مدفوعات باستخدام بطاقة ائتمان ؛
2. إذا كان قرار الشراء إيجابيًا ، يدخل العميل في بوابة الدفع ، حيث يحتاج إلى إدخال تفاصيل الدفع الخاصة بالبطاقة. يرسل النظام البيانات إلى البنك - المقتني.
3. البنك المشترى يصادق العميل.
4. نظام الدفع الدولي يخول العميل في وقت واحد ؛
5. علاوة على ذلك ، تأتي المعلومات حول إمكانية إجراء عملية إلى بوابة الدفع ؛
6. إذا كان الجواب نعم ، يتم إجراء عملية شراء عبر الإنترنت ؛
7. تتم التسويات بين البنك المستحوذ ومنافذ البيع بالتجزئة من خلال ملف المقاصة ؛
8. بعد تقديم تقرير عن الدفع ، يتم إعادة توجيه العميل إلى موقع المتجر.

لا يوجد شيء معقد في الدفع مقابل البضائع باستخدام الامتلاك ، ولكنه يوفر فرصة لتوسيع دائرة العملاء المحتملين ، وتوفير الفرصة لشراء البضائع خارج منطقتك ، والسفر إلى الخارج.

يعد الحصول على الإنترنت نوعًا واحدًا فقط من المدفوعات غير النقدية ، فيما يلي أنواع ومزايا وفرص أخرى.

1.3. من الذي يوفر خدمات الحصول على الإنترنت وما هي تكلفتها

تجميع, مقدمي, البنوكهي مزودي الإنترنت الحصول عليها.

تجميع- هذه هي الخدمات التي تتم من خلالها عمليات الشراء عبر الإنترنت بطاقات, محافظ الإلكترونية, الهواتف المحمولة. هم ممثلون لأنظمة الدفع المختلفة ، وذلك باستخدام حلولهم التكنولوجية عقد صفقة. في هذه الحالة ، قد تصل العمولة إلى تصل إلى 5 ٪ من مبلغ الشراء ، لكنها لا تتطلب عددًا كبيرًا من المستندات.

مقدمي توفير الوصول إلى الإنترنت مقابل رسوم إضافية. أنها توفر أمن المعاملات.

يتم تنفيذ الحجم الرئيسي للحصول على الخدمات البنوك. يوفر الاتصال المباشر للمؤسسات المالية مع العملاء الحد الأدنى من العمولة. لتوصيل هذه الخدمة ، يجب على المستخدم تقديم قائمة معينة من الوثائق ، والوفاء بالمتطلبات والشروط التي يحددها البنك.

العامل الحاسم في تكلفة شراء متجر عبر الإنترنت هو معدل دوران الحساب ، على سبيل المثال ، مع دوران شهري ما يصل إلى 300 ألف روبل.سوف تكون التعريفة لا تقل عن 3 ٪.

العوامل الإضافية هي:

• اتجاهات منفذ
• درجة أمان العملية ؛
• اختيار مزود الخدمة ؛
• إمكانية تطبيق مدفوعات إضافية ؛
• مستوى المستهلك كعميل في بنك المستحوذ ؛
• مشاركة المتجر في مخططات الخصم والخصم للبنك.

سعر الخدمة يشمل:

• في البنوك - عمولة لإجراء العمليات ؛
• في شركات المزود - رسوم توفير الوصول إلى الإنترنت ؛
• في مجمّعي الدفع الذين يعملون بموجب اتفاقية واحدة ، الدفع مقابل تراكم الأموال في حساب واحد.

المعلومات المرئية حول مزايا وعيوب مقدمي خدمات الإنترنت مقدمة في الجدول:

يوضح الجدول أنه كلما زادت المتطلبات التي يقدمها مزود الخدمة ، كلما كان ذلك أرخص. إذا كان العميل جاهزًا للتعاون طويل الأجل ، فلا تتعجل ، فمن الأفضل أن تجمع المستندات والاتصال بالبنك.

دليل خطوة بخطوة للاتصال بالحصول على الإنترنت

1.4. كيفية الاتصال بالإنترنت - الحصول على إرشادات خطوة بخطوة للمبتدئين

عند اتخاذ قرار بشأن الاتصال بالإنترنت ، تحتاج أولاً إلى فهم مخطط الاتصال. الاتصال بالحصول على الإنترنت أمر بسيط للغاية ، يجب عليك الالتزام بالنظام التالي:

الخطوة رقم 1. مقارنة تعريفات الحصول على الإنترنت واختيار مقدم الخدمة

بمقارنة التعريفات والمتطلبات التي يقدمها مقدمو الخدمات ، يجب على صاحب المتجر عبر الإنترنت اختيار أنسب الشروط لإبرام اتفاق.

الاختيار مجمع ممكن ، إذا لزم الأمر ، مجموعة واسعة من أدوات الدفع - باستثناء البطاقات المصرفية والمحطات الإلكترونية وأنظمة الدفع البديلة. لا يوفر البنك القدرة على إجراء المدفوعات بطرق مختلفة.

وضع التجميعون أيضًا الحد الأدنى لمتطلبات التوثيق ، وحجم العمل. عوامل مهمة هي سرعة اتصال الخدمة, تكوين واجهة التعقيد.

وفقًا للتشريع ، يجب أن يعمل مجمع الدفع إما نيابة عن البنك ، أو أن يكون البنك نفسه.

الاختيار كمزود خدمة مباشرة مؤسسة الائتمان يتيح لك دفع الحد الأدنى من الرسوم ، وزيادة أمان نقل البيانات ، لتحويل الأموال مباشرة إلى حساب البائع.

إذا كان الخيار مؤسسة مالية ، فيجب عليك الانتباه إلى المشكلات التالية:

• شرط فتح حساب أو إيداع (للأمان) في البنك. تعمل بعض البنوك دون فتح حساب.
• توافر ومقدار عمولة توصيل الخدمة وسرعة الاتصال.
• هل لدى البنك مركز معالجة خاص به أم أنه يؤجر الاستعانة بمصادر خارجية (من أجل تقليل العمولة).
• نسبة العمولة على الصفقة.
• نظم الدفع المستخدمة. الاكثر شيوعا هي ماستر كارد,تأشيرة, أمريكي التعبير , الاتحاد دفع.
• فترة تسجيل الأموال في الحساب. عادة ، يتم إيداع الأموال في اليوم التالي للمعاملة ، ولكن إذا لم يكن لدى البنك مركز معالجة خاص به ، فقد يستغرق الأمر عدة أيام حتى يتم إيداعه.

عند اختيار البنك ، يجب عليك دراسة مقترحات مؤسسات الائتمان المحددة.

النظر في معدلات الحصول على الإنترنت في الجدول المقارن:

ويبين الجدول أن المفضلة الحصول على الإنترنت هي بنك الادخار و VTB 24. مع وجود عيوب معينة (توفر حزمة كاملة من المستندات ، ووقت النظر في طلب توصيل خدمة ما) ، فإن المزايا من حيث فعالية التكلفة للخدمة واضحة.

إحصاءات تبين ذلك أكثر من 65 ٪ تتم جميع المدفوعات من خلال نظام شراء الإنترنت من خلال سبيربنك.

الخطوة رقم 2. ملء الطلب

بعد اختيار البنك ، يجب عليك كتابة طلب على موقعه الرسمي مع ملء جميع الحقول اللازمة. من جودة ملء الطلب يعتمد على سرعة النظر في إمكانية إبرام عقد. يجب أن يعكس نموذج الطلب جميع المتطلبات الأساسية للموقع ، اللازمة لتثبيت الخدمة.

يتحقق البنك من استعداد الموقع للتواصل ويرسل إرشادات مقدم الطلب بشأن إعداد صفحة الدفع.

نوصيك بقراءة - "كيفية إنشاء موقع ويب خاص بك مجانًا - إرشادات خطوة بخطوة"

علاوة على ذلك ، إذا كان اسم مجال المتجر عبر الإنترنت مفتوحًا للفرد ، وتم بيع البضائع من خلال كيان قانوني ، فمن الممكن تهيئة الخدمة دون تسجيلات إضافية.

الخطوة رقم 3. تقديم المستندات المطلوبة إلى مؤسسة الائتمان وإبرام اتفاق

شروط إبرام اتفاقية الحصول على الإنترنت هي شروط فردية في كل بنك. في كثير من الأحيان يمكن أن يكون العقد بدون فتح حسابلذلك ، فإن قائمة الوثائق التشريعية مفقودة. تقدم كل مؤسسة إقراض مجموعة المستندات اللازمة.

عادة ، هذه هي:

• بيانات التسجيل. (الوثائق التأسيسية لكيان قانوني ، وثيقة تسجيل حالة IE ، شهادة التأسيس أو IE) ؛
• أمر للمدير ، وثيقة هوية ، تأكيد السلطة ؛
• شهادة الضريبة
• المستندات الأخرى التي يطلبها البنك.

بعد جمع المستندات ، يحتاج العميل إلى الحضور إلى البنك لإبرام اتفاقية. هناك بنوك تقدم خدمات لإبرام اتفاقية شراء عبر الإنترنت لجذب العملاء دون زيارة البنك. يمكن إرسال العقد الأصلي في هذه الحالة عن طريق البريد. مثل هذه الخدمة عادة ما يكون معدل أعلى.

الخطوة رقم 4. تثبيت البرنامج لخدمة الحصول على الإنترنت

لا يمكن التشغيل العادي للنظام إلا عند تثبيت المكون الإضافي (برنامج إضافي). يمكنك تكليف تثبيته للمبرمجين المحترفين أو في أحد البنوك طلب إرشادات التثبيت خطوة بخطوة.

عادةً لا يسبب ذلك صعوبات للعملاء ؛ عندما تثار الأسئلة ، تقدم البنوك استشارة كاملة.

الخطوة رقم 5. تنفيذ أول عملية (اختبار) وإطلاق كامل للنظام

عند توصيل جميع الأنظمة ، يمكنك إجراء اختبار تجريبي للبضائع عن طريق البطاقة في متجرك عبر الإنترنت.

سوق التسوية عبر الإنترنت منظم بشكل جيد. أكبر العملاء (شركات الطيران, أصحاب العقارات) يمكن أن يتحمل اختيار أفضل الظروف لأنفسهم ، وكقاعدة عامة ، تكافح البنوك لخدمة هؤلاء العملاء.

مالكي الأعمال المتوسطة الحجم على استعداد للتعاون مع مجمّعي الدفع الذين يقدمون الدفعات بطرق مختلفة بموجب عقد واحد. يمكن أن يكون بجانب البطاقات المصرفية المدفوعات الإلكترونية, الدفع عبر الرسائل القصيرة وهكذا دواليك

أحد الاتجاهات الواعدة لزيادة سوق خدمات الدفع عبر الإنترنت هو ظهور متاجر صغيرة على الإنترنت. البنوك ، التي تدرك الآفاق الجيدة لمواقع التسوق هذه ، مستعدة لتوفير ظروف جذابة لاكتساب الإنترنت.

وبالتالي ، فإن الحصول على الإنترنت (الإنترنت) هو وسيلة مريحة للغاية للدفع ، سواء لرجال الأعمال أو للمشترين. بخلاف الاستحواذ على الأجهزة المحمولة والتجارية ، لا يتطلب هذا النوع الاستخدام معدات خاصة, تثبيت التطبيق الخ.

لتشغيلها ، تحتاج فقط إلى الوصول إلى الإنترنت والدعم لواجهة الويب ، والتي تنقل إلى أنظمة الدفع للبنوك. يتمتع الإنترنت بالحماية العالية من المحتالين.

تشتمل وسائل الحماية الإضافية ضد المتسللين على كلمات مرور لمرة واحدة وتأكيدات الرسائل النصية وأرقام OTP. متوسط ​​العمولة الخدمات هي 2,2%.

تعريف وأهمية اكتساب التاجر

النوع 2. الحصول على التداول 🛒

يشبه التداول المكتسب بطبيعته عملية الشراء عبر الإنترنت.

2.1. الحصول على التداول - ما هو وما هو مخطط العمل

الحصول على التداول - إنها فرصة لإجراء مدفوعات للبضائع بواسطة بطاقة بلاستيكية من خلال محطات خاصة في المحلات التجارية, صالونات, المطاعم إلخ

تعتبر هذه الخدمة الأكثر طلبايتم توفيرها في وقت واحد من قبل البنك ومنظمة تجارية.

تتمثل إحدى الطرق لزيادة توفير الخدمات المصرفية للسكان في تطوير شبكة من محطات الوصول عن بعد الإلكترونية ، والتي من خلالها يقوم حامل البطاقة البنكية بالدفع مقابل الاتصالات المتنقلة والتلفزيون والمرافق ، إلخ.

هذه الخدمة ملائمة لكل من مشتري المنافذ (المتاجر ، إلخ) ولصاحبها.

مزايا التاجر الذي يحصل عليه البائع هي:

• زيادة مكانة منظمة التجارة ، وزيادة ثقة العملاء. يعد نظام الدفع البديل ميزة لا جدال فيها تعكس السمعة الإيجابية للشركة.
• زيادة العملاء المحتملين من المتجر ، وجذب الزوار المحترمين إلى المتجر - حاملي البطاقات. في هذا الصدد ، فإن نمو الإيرادات والأرباح.
• غالبًا ما تكون مدفوعات البطاقات تلقائية ، فمن الأسهل فصل الأموال الافتراضية عن الأموال النقدية. تظهر الإحصائيات زيادة في متوسط ​​الشيك بمقدار الثلث ، مقارنة بالمدفوعات النقدية.
• لا حاجة لجمع ، ومنع المستوطنات مع ملاحظات كاذبة.
• زيادة سرعة خدمة العملاء ، والتي هي ذات صلة بمحلات البقالة الكبيرة.
• لدى شركاء البنك شروط خدمة تفضيلية.
• راحة المستوطنات ، وتوفير برامج مكافأة لعملاء المتجر.

فوائد للمشترين:

• لا حاجة لتحمل كمية كبيرة من النقود.
• امتلاك بطاقة في يديك ، لا يمكنك أن تخاف من خسارة أموالك ، إذا فقدت ، يتم حظرها ببساطة عن طريق مكالمة إلى البنك. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تثبيت رمز PIN على البطاقة من أجل الموثوقية.
• بالنسبة للمشتريات غير النقدية ، يمكن إرجاع جزء من الأموال المنفقة إلى البطاقة. استرداد النقود عادة ما يكون صغيرًا ، ولكن حسب حجم المشتريات ، يمكن أن ينمو.
• عند الدفع عن طريق البطاقة ، يمكن منح المكافآت ، ويتم تقديم خصومات إضافية.

بالنسبة للبنوك ، فإن تقديم الخدمات هو عملية مربحة أيضًا. بالإضافة إلى الفوائد التي تم الحصول عليها من كل معاملة ، يقوم البنك بتوسيع إمكاناته دائرة العملاء, هيبة يرتفع. تسمح التقنيات الحديثة لمؤسسة الائتمان بدخول مراحل جديدة من التطوير.

يوفر مزود الخدمة للمؤسسة محطات تأجير وسجلات نقود بمعدات خاصة.

آلية التسوية:

• يدفع المشتري للمنتج الذي تم شراؤه ببطاقة.
• يوفر مركز المعالجة إذنًا لإكمال المعاملة.
• بإدخال رمز PIN ، يسجل العميل الدخول إلى النظام.
• يطلب مركز المعالجة الحصول على إذن من البنك لإجراء العملية.
• يتلقى العميل شيك على الشراء المثالي.

تحدث المستوطنات خلال 1 (واحد) - 2 (دقيقتان).

يمكن رؤية مبدأ اكتساب التداول في الصورة أدناه:

يتم تحديد شروط ومتطلبات الأطراف في اتفاقية الشراء المبرمة.

الأطراف في هذه العملية هي بائع, المشتري, الحصول على البنك.

صاحب العمل لديه الحق في المساعدة الاستشارية والدعم الفني في تركيب وصيانة المعدات.

تشمل واجبات المستهلك من هذه الخدمة (منظم):

• دفع العمولة في الوقت المناسب إلى البنك المستحوذ ؛
• تحديد موقع لتركيب المعدات ؛
• قبول للدفع لبطاقات البضائع وفقا للعقد.
• بموجب الاتفاقية ، استخدم الأجهزة المنقولة من قبل البنك ، لا تقم بتغيير البرنامج ، لا إصلاح ، ضمان سلامة الأجهزة.

يحق للبنوك استلام عمولة ، بينما يتم حجبها عن البائع ، طلب المستندات اللازمة ، وحجب العمولات عن المعاملات غير الصحيحة. يحق للبنك تعليق العقد من جانب واحد في حالة مخالفة البائع لالتزاماته ، والحصول على معلومات حول إفلاس المؤسسة ، وانخفاض النشاط. المتسوق لا تتحمل النفقات الحصول على النظام.

تشمل مسؤوليات البنوك ما يلي:

• تركيب المحطات ، وصلتها ، الصيانة. إذا لزم الأمر ، إصلاح واستبدال المعدات.
• تدريب موظفي المتجر. لا ينبغي أن يكون البائعون قادرين على استخدام القراء فحسب ، بل يجب عليهم أيضًا تقديم الدعم الاستشاري للعملاء ، وأن يكونوا قادرين على تحقيق عائد الشراء والوفاء بمتطلبات صيانة الجهاز.
• توفير المواد الاستهلاكية والمواد الإعلامية. كقاعدة عامة ، تملأ البنوك نفسها المحطات الطرفية بالمواد الاستهلاكية ، وهذه الخدمة مجانية.
• يوفر ترخيصًا على مدار الساعة للعمليات في أنظمة الدفع.
• تحويل الأموال في الوقت المناسب إلى حساب البائع. عادة ، يتم اعتبار اليوم الذي يتم فيه إيداع الأموال في اليوم التالي للمعاملة ، وأحيانًا تزيد الفترة إلى 2-3 أيام.
• استشارة العملاء. يتعين على البنوك تقديم المساعدة في تعلم قواعد استخدام المعدات وإعدادات البرامج.

عند توصيل الخدمة ، يتم وضع عقد يتم فيه الاتفاق على جميع متطلبات وشروط التعاون.

دليل خطوة بخطوة لربط اكتساب التاجر

2.2. كيفية الاتصال اكتساب التاجر - 7 خطوات بسيطة

لا يتطلب تنشيط خدمات الحصول على التاجر معرفة إضافية وتكاليف مرتفعة. أنت بحاجة إلى فهم آلية تقديم هذه الخدمة وتصفح جميع الخطوات اللازمة بشكل صحيح.

المرحلة 1. مقارنة التاجر الذي يحصل على التعريفات وتحديد الشركة التي ستوفر الخدمة

تعتمد التكلفة والموثوقية على اختيار مقدم الخدمة ، لذلك فهذه نقطة حاسمة.

مقدمي الخدمات البنوك و شركات المعالجة. في البنوك ، يتم تقديم الخدمات مباشرة ، وبالتالي فإن العمولة فيها أقل. نظرًا لأن شركات المعالجة تعمل كوسطاء ، فإن خدماتها تكون أكثر تكلفة ، على الرغم من أن سرعة اتصالها أعلى.

في كثير من الأحيان يكون للبنوك شركات معالجة خاصة بها. في هذه الحالة ، قد يتم تقديم شرط إلى المؤسسة لفتح حساب مصرفي.

يمكن لشركات المعالجة أن تودع الأموال لأي بنك يختاره العميل. في روسيا ، هناك واحد فقط مركز المعالجة المستقلة - شركة UCS.

المرحلة 2. تشكيل التطبيق

بعد اختيار مزود الخدمة ، تحتاج إلى الاتصال به عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. عند ملء أحد الطلبات عبر الإنترنت ، يقوم ممثل البنك نفسه بالاتصال بالعميل باستخدام الملاحظات ، مما يوفر له متطلبات إبرام اتفاق.

المرحلة 3. جمع الوثائق اللازمة

عندما يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا بشأن توصيل الخدمة ، يتم تزويد العميل بقائمة من المستندات اللازمة.

أهمها هي:

• بيانات التسجيل.
• الوثائق التأسيسية لكيان قانوني ، شهادة تسجيل حالة رجل أعمال فردي.
• شهادة تسجيل الدولة.
• بيانات عن الحسابات الجارية المفتوحة.
• الهوية وبيانات الاعتماد لممثل المتجر.
• لمحات العملاء في شكل بنك.

وضعت البنوك المتطلبات الفردية لتوافر الوثائق.

المرحلة 4. اختتام التاجر الحصول على اتفاق

بعد أن يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا بشأن توفير التاجر الذي يكتسبه ، يحدث الإجراء الخاص بإبرام العقد. يتم إيلاء اهتمام خاص للحقوق والالتزامات الأساسية للأطراف ، وخطط التعريفة والشروط الخاصة بها لتجنب القضايا الخلافية.

قام كل بنك بتطوير أشكال قياسية من العقود ، ويتم تحديد الاتفاقات الفردية في شروط أخرى من العقد.

المرحلة 5. اختيار المعدات

عادة ، يختار البنك نفسه المعدات اللازمة للمنافذ الفردية لأنه مسؤول عن عمله. يتم تزويد عميل الخدمة بمعدات للإيجار ، وهو مسؤول عن سلامتها.

كما المعدات المستخدمة نقاط البيع - محطات. هم ثابت و المحمول. هذا الأخير أكثر تنوعا في العملية.

ثابت نقاط البيع - محطات مناسب للتركيب في محلات البقالة ، بحيث يمكن للعملاء إجراء عمليات الدفع بشكل مستقل للمشتريات.

المحمول نقاط البيع - محطاتفي الطلب في الأماكن التي لا يوجد فيها نقطة دفع ثابتة: المطاعم ، صالونات ، خدمات البريد السريع.

بالإضافة إلى الأجهزة الطرفية ، من الممكن استخدام الأجهزة الميكانيكية لطباعة بطاقة بنكية على شيك (مطبوعات) ، وسجلات النقد بدعم خاص.

البنوك الكبيرة لديها الفرصة لتوفير معدات للإيجار دون أي تكلفة.

للحصول على سرعة ثابتة ونوعية جيدة للعمل ، إلى جانب المعدات ، يتم اتخاذ قرار بشأن نوع الاتصال الضروري مع البنك.

إصدارات الاتصالات الرئيسية هي:

• شبكة محلية مع إمكانية الوصول إلى الإنترنت. أنها مستقرة ، لديها سرعة المعاملات عالية.
• خط الهاتف. الاتصالات مستقرة ، ولكن سرعة منخفضة.
• قناة GSM. اتصال لاسلكي. أقل استقرارا.
• قناة جي بي آر إس. الاتصالات لاسلكية ومستقرة وعالية السرعة.

الخطوة 6. تركيب المحطات في المتجر (مخرج)

إدارة المتجر جنبا إلى جنب مع ممثلي البنك تنص الوقت و مكان لتثبيت المحطات. تقوم المؤسسات المالية بكل عمل لتركيب وتنظيم عمل النظام على نفقتهم الخاصة.

متطلبات تركيب المعدات:

• سطح أفقي قياس 40 * 30 سم.
• وجود مأخذ كهربائي.
• وجود اتصال اتصال.

المرحلة 7. اختبار النظام وتشغيله

قبل التشغيل الكامل للنظام ، يتم تشغيله في وضع الاختبار. في هذا الوقت ، يتم تدريب موظفي المتجر على العمل مع المحطات الطرفية حتى يتمكنوا من تقديم المشورة للعملاء في المستقبل من المتجر.

مقارنة التعريفات الخاصة بالحصول على البنوك

2.3. أسعار الحصول على التاجر - أفضل 5 بنوك مع أفضل الصفقات

الرسوم الجمركية التي تحددها البنوك للحصول على التاجر تعتبر فردية للعملاء. المنافسة العالية ، الصراع من أجل العملاء يجبر البنوك على تطوير مجموعة واسعة من البرامج والشروط.

المؤشرات الرئيسية التي تحدد تكلفة الخدمات هي:

• حجم التسوية من خلال نقاط البيع - المحطة. كلما زاد حجم التداول من خلال المحطة ، انخفضت رسوم المعاملة.
• اتجاهات الشركة التجارية.
• عدد وحدات الأجهزة المستخدمة.
• سعر المعدات.

الشروط والأحكام المقدمة للتاجر المستحوذ على:

يوضح الجدول البنوك التي تعمل منذ فترة طويلة في نظام خدمات التسوية النقدية والاستحواذ. يوفر Sberbank أرخص تاجر يكتسب بشروط خدمة جيدة ، وفي الوقت نفسه يتطلب شفافية كاملة في سير العمل من العميل.

يعمل بنك ستاندرد الروسي فقط مع المحطات الحديثة التي لا تماس

2.4. مخاطر التاجر التي يحصل عليها رواد الأعمال (رواد الأعمال الأفراد)

ترتبط أنشطة رواد الأعمال الأفراد في نظام اكتساب التداول بعض المخاطر:

1. تعطل النظام. يمكن أن تنشأ لأسباب فنية ، يتم القضاء عليها من قبل البنك المستحوذ.
2. تدريب الموظفين. يتم ذلك عن طريق بنك Equaire. قبل بدء تشغيل الجهاز ، يجب أن يحصل موظفو المنفذ على إحاطة عالية الجودة حول مبادئ وشروط الجهاز. يجب ألا يكون العمال قادرين على إقامة مستوطنات من خلال المحطات الطرفية نفسها ، ولكن أيضًا ، إذا لزم الأمر ، مساعدة العملاء في ذلك. يجب أن يكون لديهم معلومات حول أنواع البطاقات البلاستيكية ، وتحديد أصالة هذه البطاقات وإمكانية إلغاء العملية. يتم إجراء التدريب النفسي أيضًا لتحديد المحتالين.

تراقب البنوك بعناية عمل المتاجر من أجل منع الاحتيال ومنع المعاملات المشبوهة ، لأنه في حالة اكتشاف انتهاكات ، يمكن تغريم البنوك (مؤسسات الائتمان) والمخازن.

2.5. دور التاجر في الحصول على الأعمال

استخدام التاجر يزيد من مكانة الشركة ، ويسمح لك بزيادة قدرتها التنافسية ، ويحمي من العديد من المخاطر. كونك عميل VIP لأحد البنوك يعني تطبيق تعرفة خدمة تفضيلية عليه ، وتلقي دعوات للمشاركة في المناقصات.

هناك دور متزايد لاكتسابه في إدارة الأعمال.

اكتساب التاجر الحديث ليس فقط دفعة بسيطة لمنتج أو خدمة. هذه هي عملية إنشاء خدمة عملاء حديثة ، تستخدم لزيادة ولاء العملاء. تتاح للبطاقة المصرفية الفرصة للتعرف على العميل وتلقي البيانات المتعلقة بتفضيلاته وإجراءاته.

البنك نقاط البيع الطرفية أيضا الخضوع لعملية التحديث. وهي مجهزة بوسائل الاتصال الجديدة ، بما في ذلك اللاسلكية. الآن أصبحت أجهزة عالية التقنية ، مع معالج قوي ونظام التشغيل الخاص بها وتطبيقات المستخدم. تقنيات تلامس تتطور.

عرض 3. الحصول على الجوال 📱

إذا كنت تستخدم هاتفًا ذكيًا للدفع مقابل السلع والخدمات باستخدام بطاقة ائتمان ، فهذا هو الحصول على المحمول.

3.1. الحصول على الهاتف المحمول - ما هو وكيف يعمل

تعريف وأهمية اكتساب المحمول

الحصول على المحمول - هذا هو نظام الدفع (غير النقدي) ، حيث يتم تحويل الأموال للبضائع أو الخدمات من خلال بطاقة مصرفية وأداة.

آلية المحمول و الحصول على التاجرنفس الشيء. يتم حساب باستخدام محطة MPOS. إنه جهاز ، عند الاتصال بالهاتف ، يقوم بعملية دفع.

يتم تثبيت تطبيق خدمة خاصة على الهاتف الذكي ، وبعد ذلك يصبح من الممكن إجراء الدفع باستخدام بطاقة مصرفية.

لإجراء عملية شراء ، يقوم المشتري بإدخال بطاقة بنكية في الجهاز ، ويتم إدخال المعلومات الضرورية على شاشة الهاتف. يتم تأكيد الدفع بواسطة رمز فريد يتم إرساله إلى هاتف العميل ، عند إدخال أي معاملة تحدث ، باستثناء تشغيل أطراف ثالثة.

مع وجود مبلغ كافٍ من المال في حساب البطاقة ، يتم إكمال المعاملة ، ويتم إصدار إيصال الشراء للمشتري. تلقي الشيكات ممكن على الهاتف الذكي أو البريد الإلكتروني.

طرق توصيل محطة MPOS بهاتف ذكي:

• مدخل USB
• مقبس الصوت
• بلوتوث.

آلية العملية في الحصول على الهاتف المحمول:

• عندما يدخل العميل المعلومات ، يبدأ مركز المعالجة في معالجة الطلب لتأكيد صحة البيانات ؛
• يحدد البنك المقتني العميل ويكمل التفويض ؛
• لتحديد البنك الذي أصدر البطاقة ، يتم إرسال البيانات إلى نظام الدفع ، ويطلب إذنًا للعمل في مركز المعالجة التابع لمؤسسة الائتمان ؛
• يتم إرسال البيانات المتعلقة بالمعاملة إلى البائع ، ويتم إبلاغ المشتري بالدفع.

آفاق تطوير اكتساب المحمول

نظرًا للمخاطر العالية التي تواجه أصحاب البطاقات البلاستيكية ، من الممكن تقليل التباين التناظري للأجهزة المحمولة. إن استخدام قارئات البطاقات الرقمية يقلل من الأخطاء ، ويتحكم في التداخل في عملية قراءة المعلومات أثناء الدفع. على الرغم من أن أنظمة الدفع بواسطة الهاتف النقال العامة لديها آفاق نمو جيدة. هذا النوع من الدفع مفيد لجميع أطراف المعاملة.

من أجل الاستبدال الكامل للمطاريف بالأجهزة الرقمية ، يلزم توفير قدر معين من الوقت ؛ وسيقوم البنك المشترى باتخاذ القرار. حيث أن هذه المعدات ستكون ذات قيمة أعلى ، حيث سيتحمل البنك تكاليف إضافية.

3.2. الذي يقدم الخدمات والذي يحتاج إلى الحصول على المحمول

توفر خدمات الحصول على الهاتف المحمول مؤسسات الائتمان (البنوك) و شركات المعالجة.

تفرض الوظائف الوسيطة لشركات المعالجة أسعارًا مرتفعة للخدمة ، حيث يتم الدفع من قِبل كل من الشركة والبنك.

المهام الرئيسية لمقدمي الخدمات ما يلي:

• معالجة الطلبات الواردة
• التحقق من الحق في إجراء عملية ؛
• إجراءات تحويل الأموال إلى البائع ؛
• الحفاظ على وتسجيل تداول الوثائق ؛
• إرسال المشتري إخطار الصفقة.

يمكنك استخدام هذه الخدمة. رجال الأعمال الفردية (SP)، تجار القطاع الخاص, الشركات والمؤسسات. علاوة على ذلك ، إذا لم يكن لدى صاحب المشروع حساب جاري ، يمكن تحويل الأموال إلى حساب فرد.

يعد الحصول على الهاتف المحمول مناسبًا عند إجراء حساب لتلك الأنواع من الشركات التي ليس لدي مرافق ثابتة.

على سبيل المثال ، خدمات التوصيل ، مبيعات الخدمات ، سيارات الأجرة. هذه الخدمة جذابة أيضًا للمطاعم والمقاهي ، حيث سيكون من المناسب للزائر الدفع ببطاقة على الفور.

3.3. مزايا الحصول على الهاتف المحمول ل IP (LLC) والأفراد

الحصول على المحمول - هذا جهاز مضغوط ، وهو ليس مكلفًا للغاية وله مزاياه بين أنواع أخرى من الاستحواذ.

لا ترتبط المحطات الطرفية (الأجهزة) التي تحصل عليها الأجهزة المحمولة بمكان مادي واحد ، ويمكن نقلها إلى أي نقطة يوجد فيها اتصال بالإنترنت ، لتلقي الدفع يكفي أن يكون لديك هاتف أو جهاز لوحي.

تبلغ تكلفة قارئ البطاقة هذا حوالي 2000 روبل ، وهو متوسط ​​مقدار العمولة من 2.5 إلى 3 ٪ مع كل معاملة.

اكتساب المحمول للأفراد والكيانات القانونية له العديد من المزايا:

• نمو حجم التداول
• يوفر القدرة على المنافسة في السوق مع بعض المزايا ؛
• الحد من مخاطر الفواتير المزيفة ، والسرقة. لا حاجة إلى حد ثابت ثابت للرصيد النقدي ؛
• تخفيض تكاليف التحصيل
• فرصة المشاركة في برامج المكافآت الخاصة بالبنك.

للعملاء ، هذه الخدمة جذابة أيضًا:

• لا حاجة لحمل النقود ؛
• الراحة وسهولة التشغيل ؛
• أجهزة الصراف الآلي الثابتة غير مطلوبة.

المحمول الحصول على دليل خطوة بخطوة

3.4. كيفية توصيل الهاتف المحمول بالحصول على الكيانات والأفراد القانونيين - دليل تفصيلي لخدمات الاتصال

مخطط تشغيل أنظمة التسوية المتنقلة هو نفسه بالنسبة للأفراد والمؤسسات الخاصة.

الخطوة رقم 1. تحديد مزود خدمة الحصول على الهاتف المحمول

يقوم مقدمو الخدمة بمعالجة الشركات أو البنوك. تؤدي مراكز المعالجة وظائف وسيطة ، مما يؤدي إلى مضاعفة تكلفة الخدمات تقريبًا.

تتضمن المتطلبات الأساسية لبعض البنوك فتح حساب جاري. ولكن هناك بنوك لا تتطلب استيفاء هذا الشرط (تعتمد الشروط المحددة لتوفير الخدمات المكتسبة على المزود المحدد).

عند الاتصال بمركز المعالجة ، يجدر تحليل الجوانب القانونية لعمله ، وإمكانية قبول أي بطاقات ، وإصدار الشهادات للمعدات.

الخطوة رقم 2. تعبئة الاستبيان

يتم ملء الاستبيان عبر الإنترنت أو في زيارة شخصية للبنك. المتطلبات الرئيسية هي اسم وتفاصيل المؤسسة ، خط العمل ، موقع نقطة البيع (العنوان القانوني) ، معلومات عن الإدارة ، معلومات الاتصال.

الخطوة رقم 3. إبرام اتفاق شراء المحمول

من خلال اتخاذ قرار إيجابي بتوصيل الهاتف المحمول ، يتصل مدير البنك بالعميل لإبرام اتفاقية. هذه هي الوثيقة الرئيسية التي تحدد ظروف العمل, الرسوم الجمركية, متطلبات, الواجبات كلا الجانبين.

عادة ما يتم تحديد التعريفات بشكل فردي ويمكن مراجعتها بناءً على مؤشرات أداء الجودة. يجب أن ينعكس هذا أيضًا في الاتفاقية الموقعة.

بعد توقيع العقد ، يقوم نظام الدفع بتسجيل المؤسسة.

الخطوة رقم 4. اختيار معدات الحصول على الأجهزة المحمولة

بموجب العقد ، يقع الالتزام بتوفير المعدات على عاتق البنك المقتني. تتم قراءة المعلومات بواسطة أطراف من شرائح خاصة أو من أشرطة مغناطيسية.

اختيار محطة للحصول على المحمول

توصيل نقطة بيع متنقلة من خلال مقبس الصوت, بلوتوث, مدخل USB.

تتميز قارئات البطاقات الرقمية بتواصل أفضل. تتمتع العمليات التي تستخدمها بمستوى عالٍ من الأمان ، ويتم ضمان ذلك من خلال تشفير المعلومات المستلمة قبل نقلها إلى الجهاز.

يمكنك شراء الأجهزة الطرفية بنفسك على مواقع الإنترنت المختلفة ، أو في البنك - المستحوذ عليها. كل هذا يتوقف على تكلفة وجودة المعدات المشتراة ، وتوافر الشهادات لاستخدامها.

البنوك الكبيرة لديها الفرصة لتوفير المعدات مجانًا.

الخطوة رقم 5. تثبيت التطبيق واتصال الخدمة

يتم تثبيت تطبيق خاص للهاتف المحمول للبنك على الهاتف الذكي ، والذي بدونه لا يمكن توصيل الخدمة.

يمكنك تثبيت البرنامج بنفسك ، أو بمساعدة خبراء البنك. عند تهيئة الجهاز ، يتم توصيل الخدمة تلقائيًا ويمكنك البدء في العمل باستخدام نظام دفع جديد.

يتطلب التثبيت والاتصال بالخدمة 1-3 إلى 5-7 أيام.

3.5. ما هي تكلفة توصيل خدمات الحصول على الهاتف المحمول - البنوك TOP-3 بأفضل الأسعار

الخدمات التي تقدم هذه الخدمات تفرض رسومًا على كل معاملة. عادة ما يتقلب النطاق السعري من 1 ٪ إلى 3 ٪. هذا التقلب الطفيف في القيمة يرجع إلى معايير نظام الدفع الدولي.

يتم احتساب العمولة من البائع ، وهذا لا يؤثر على تكلفة البضائع المشتراة من قبل المشتري. أثناء المعاملة ، تُضاف الأموال إلى حساب البائع بالفعل ناقص العمولة.

قد ينص العقد على تخفيض العمولة مع زيادة في معدل دوران النقد في المحطة.

على عكس محطات نقاط البيع ، إيجار لاستخدام نقاط البيع المتنقلة غير مشحونة، هم مدعوون لشراء الملكية.

يرد في الجدول التالي المبلغ المقارن للعمولة الخاصة بالبنوك الثلاثة الأولى:

3.6. المخاطر الرئيسية عند استخدام الإنترنت عبر الهاتف المحمول

هجمات الفيروسات المحتملة على الهواتف الذكية تؤدي سرقة البطاقة. قد يتسبب ذلك في خسارة أموال من قبل حامل البطاقة. التشفير الرقمي المستخدم في المحطات الرقمية يقلل من خطر الاحتيال، يزيد من موثوقية العملية.

يمكن أن يسبب خلل فني محتمل في النظام صعوبات في الحساب.

يُنصح الأشخاص الذين يهتمون بشكل خاص بسلامة الأموال بالحد من مخاطر إجراء مدفوعات غير نقدية وتحويل الأموال إلى البطاقة في يوم المشتريات المقصودة.

الخدمة ، إصلاح ، استبدال الأجهزة المحمولة ينفذ الحصول على البنكما هو منصوص عليه في اتفاق الطرفين. لذلك ، يجب أن البائع لا تقلق بشأن تكلفة إصلاح المعدات.

3.7. فوائد وفوائد استخدام الهاتف المحمول

الميزات والفوائد الرئيسية لرجال الأعمال:

• استخدام الأجهزة المحمولة يقلل التدفق النقدي ، ويبسط عمل البائعين وصرافين المتجر.
• تفعيل الخدمة مجاني.
• يتم تفعيل الخدمة في 1-3 أيام.
• الزيادة في قيمة التداول.
• انخفاض تكاليف منفذ.

واحدة من اتجاهات تطوير المدفوعات غير النقدية للسلع والخدمات هو زيادة القدرة على الحصول على ، يمكن للمشتري إجراء عمليات الشراء دون إرفاق إلى المتجر ، والبائع لا يوجد لديه تكاليف إضافية للموظفين والإيجار والمعدات.

وسعت مؤخرا نطاق محطات MPOS. بدأ استخدام المحمول الحصول على أكثر نشاطا شركات التأمين و الجمعيات الخيرية. الثقة هي وسيلة لجمع التبرعات باستخدام الأجهزة المحمولة.

ميزات وفوائد المحمول ، التداول ، الحصول على الإنترنت

إيجابيات (+) وسلبيات (-) لاكتساب (المحمول ، التداول ، الإنترنت)

لذلك ، سوف نقوم بتحليل جميع مزايا وعيوب الحصول عليها كنظام للمدفوعات غير النقدية.

نظرًا لتعدد الاستخدامات في التطبيق ، وسرعة المعاملة ، تكون تكلفة الشراء منخفضة مساعد جيد للعمل.

نطاق الاكتساب واسع جدًا: منافذ البيع بالتجزئة, مخازن, محلات السوبر ماركت, مكاتب الخدمات المتنوعة وأينما تتم المعاملات المتعلقة بالتدفق النقدي.

تشمل القيود المفروضة على استخدام الحصول على الخدمات في الوقت الحالي منافذ البيع بالتجزئة التي يزورها المتقاعدون أكثر من مرة (على الرغم من أن المعاشات غالباً ما يتم تحويلها على البطاقة ، فهم يفضلون سحب النقود وتسديد المدفوعات) وتلاميذ المدارس ، على سبيل المثال ، في المقاهي المدرسية.

للحسابات ، يمكن استخدام أي نوع من أنواع البطاقات المصرفية: مدين, ائتمان.

تحدثنا عن مكان طلب أفضل بطاقات الخصم مع الاهتمام واسترداد النقود في إحدى المشكلات السابقة.

الحصول على الإجراء يأخذ تماما بعض الوقت, سهل التنفيذ. يقوم المشتري بإدخال البطاقة في القارئ ، وإدخال رمز PIN ، ويتم سحب الأموال من حساب البطاقة ، ويتم إصدار إيصال بالدفع إلى اليدين.

إذا أخذنا في الاعتبار أسلوب العملية ، فسيبدو كما يلي: بعد تنشيط البطاقة بواسطة الجهاز ، يتم إرسال البيانات إلى البنك للمصادقة عليها ، مع استجابة إيجابية ، يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع ، ويتم إصدار إيصالات الدفع.

بالنسبة لروسيا بدأت المدفوعات غير النقدية مع البطاقات في التطور. إذا أخذنا الدول الغربية ، يكون مستوى مدفوعات البطاقات أعلى بعشر مرات من معدل دوران النقد.

في روسيا ، تطبق الدولة تدابير للحد من كمية المدفوعات النقدية، يتم تطوير القوانين للتثبيت الإلزامي في المتاجر الطرفية لمدفوعات البطاقات. لسوء الحظ ، لا توجد في روسيا مزايا خاصة للمؤسسات التي تستخدم مدفوعات البطاقات المصرفية كمدفوعات. وهذا من شأنه أن يسهم في معدل النمو السريع للسوق المستحوذ.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن التوسع في إمكانيات تطبيق الاستحواذ على العمليات الحسابية يرجع إلى عدد من المزايا بلا شك:

1. انخفاض الاعتماد النفسي على النقد ؛
2. عند تجميع المدخرات على البطاقة ، لا يمكنك تقييد نفسك بالرغبة في إجراء عملية شراء بمبلغ كبير ؛
3. الحصول على يزيد متوسط ​​فاتورتك 14%;
4. تبسيط عمل أمين الصندوق ، وخفض التكاليف العامة ؛
5. زيادة أمن التخزين النقدي.

إذا لم يكن لدى المشتري ما يكفي من النقود للشراء ، في غياب محطة ، فسوف يذهب ببساطة إلى منفذ آخر وسيخسر البائع ربحه. عند التقدم بطلب للحصول على الخدمات ، تزداد إيرادات المنفذ بمقدار الثلث في 3-4 أشهر.

تعتبر عمليات الدفع بالبطاقات ملائمة لعمليات الشراء باهظة الثمن: متاجر المجوهرات ، وكلاء السيارات ، متاجر الفراء الطبيعي.

الاستحواذ هو طريقة الدفع الرئيسية للمتاجر عبر الإنترنت. يمكن الاطلاع على تفاصيل حول المراحل وإنشاء متجر عبر الإنترنت على الرابط في المقالة.

مزايا استخدام مدفوعات البطاقات للأفراد:

• امتلاك بطاقة في يديك ، لا يمكن أن تخاف من خسارة أموالك ، إذا فقدت ، يتم حظرها ببساطة عن طريق مكالمة إلى البنك ، والحماية من السرقة والاحتيال.
• في حالة التحويلات غير النقدية ، يمكن إرجاع جزء من الأموال المنفقة إلى البطاقة. استرداد النقود عادة ما يكون صغيرًا ، ولكن حسب حجم المشتريات ، يمكن أن ينمو.
• عند حساب بطاقة عبر مكافآت الإنترنت ، يتم منح خصومات إضافية.
• عند التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان ، يمكن استخدام فترة سداد معفاة من الفوائد ، بينما تفرض البنوك رسومًا على السحوبات النقدية.

عيوب استخدام اكتساب.

عيوب هذه الخدمات تشمل عطل فني محتمل في المحطات. ولكن ليست هناك آلية عمل واحدة محصنة من هذا. بالإضافة إلى ذلك ، يتولى البنك المشترى أعمال الصيانة ، لذلك لا ينبغي أن يكون ذلك مهمًا للبائع.

التكاليف الإضافية الناجمة عن ربط هذه الخدمة تصل إلى 3 ٪ من مقدار دوران وأكثر من سداد لمدة 3-4 أشهر من العملية.

عند قبول البطاقات المصرفية للدفع ، قد تكون هناك المخاطر التالية:

• باستخدام بطاقة مسروقة.
• متجر الاحتيال الموظفين.

تراقب البنوك باستمرار بائعي البضائع لتجنب الاحتيال. الإشراف على المعاملات المشبوهة.

أنظمة الدفع الدولية لها الحق في التحكم في معدل دوران البطاقات في البنوك ، والمؤسسات الائتمانية ، بدورها ، توفر فحصًا دائمًا للعملاء.

تشمل المعاملات المشكوك فيها العمليات التي تلقى فيها البائع النقود ، ولكن لم يستلم العميل البضائع ، أو تحريف جودة البضائع ، أو بيع تحقيقات ، إذا تم خصم الأموال من بطاقته.

إذا تم العثور على هذه المعاملات على الحصول على البنك و شركة تجارية يتم فرض غرامة. قد يتم تضمين المتجر في قائمة المؤسسات المحظورة للاتصال بخدمة الاستحواذ.

نادراً ما ترفض البنوك الاتصال بالحصول على الخدمات وهناك عدد من الأسباب لذلك:

• منافسة عالية
• عدم الرغبة في فقدان الدخل.

اكتساب هو وسيلة مفيدة للطرفين ، والبنك متوسط ​​الفشل 7-8% الحالات. السبب الرئيسي هو ضعف سمعة صاحب المتجر أو المخرج نفسه. وهناك كمية صغيرة من دوران يمكن أن يسبب زيادة العمولة أو الحرمان من اتصال الخدمة. قد يكون لدى البنك مخاوف بشأن عدم ربحية الصفقة وعدم استرداد المعدات المخصصة.

عند توصيل خدمة تسوية البطاقة ، يجب الانتباه إلى اختيار الشركة المستحوذ عليها. تعتمد جودة وتكلفة الخدمة المقدمة عليها.

عند اختيار المعدات ، يجدر النظر في ذلك أكثر وسائل الميزانية هي محطات MPOSقيمة ترتيبها 2000 روبل، لكنها ليست مناسبة للمستوطنات في منافذ البيع بالتجزئة الكبيرة. هناك أنواع أغلى من المعدات (أجهزة المودم غير التلامسية) ، ويمكن تأجيرها من البنك.

مع تدفق كبير من العملاء ، تحتاج إلى إيلاء اهتمام جاد لاختيار الاتصال. ويتم ذلك من خلال الطلب الهاتفي, GSM, جي بي آر إس, إيثرنت, واي فاي. يعتبر الإنترنت أسرع أشكال الاتصال. لذلك ، عند اختيار مزود الخدمة ، يتم تحديد نظام الدفع الذي تعمل به المؤسسة المالية.

عند إبرام اتفاقية للاتصال بالحصول ، يجب عليك قراءة الشروط بعناية.

النقاط الرئيسية هي:

• اللجنة؛
• تكلفة الاتصال
• المعدات: مقدار الإيجار أو قيمة شرائها ؛
• عدد القطع من المعدات.
• مبادئ الخدمة
• تكلفة تدريب الموظفين ؛
• توفر خيار تقليل العمولة مع زيادة في ثورات الحساب.

تقدم العديد من البنوك تدريبًا مجانيًا للعاملين محطات, الاستهلاكية, تركيب المعدات.

وبالتالي ، فإن مزايا الحصول ، كنظام تسوية ، تغطي عيوبه بالكامل. الفائدة واضحة لجميع الأطراف في المعاملة: للمشتري, بائع, البنك.

يتمتع نظام التسوية هذا بآفاق تنمية جيدة في بلدنا وفي جميع أنحاء العالم بشكل خاص. الدفع عن طريق البطاقة يصبح هو القاعدة.

وفقا للاحصاءات ، والمدفوعات السنوية غير النقدية للسلع زيادة بنسبة 20 ٪، سوق البطاقات المصرفية ينمو. اليوم ، هناك بطاقات مصرفية دولية وروسية.

أنظمة الدفع الدولية تشمل:

• التأشيرة.
• ماستر كارد
• أمريكان إكسبريس.
• DC.
• JCB ، الخ

إلى أنظمة الدفع الروسية: PRO100 (Sbercard) ، Golden Crown ، Amur Tiger ، إلخ.

تتبع البنوك سياسة زيادة التعريفة الجمركية على السحوبات النقدية من البطاقات البلاستيكية ، بحيث تصبح مدفوعات غير نقدية مثمر.

على الرغم من المحافظة على الروس، في العادة من استخدام بطاقة مصرفية ليس فقط لتلقي الأجور ، ولكن أيضا للمدفوعات للسلع ، ودفع مقابل الخدمات. هذه الخدمة خاصة في الطلب على ذوي الدخل المتوسط ​​والعالي.

يتيح لك إصدار البنوك لبطاقات الائتمان ذات الحدود الائتمانية المقررة إجراء عمليات شراء حتى مع وجود أموال غير كافية في الحساب الجاري ، فإن الشروط المواتية هي فترات الإقراض بدون فوائد.

بشكل عام ، يمكننا أن نستنتج أن هناك سوقًا لشراء البطاقات البلاستيكية في روسيا. تستخدم معظم مؤسسات التجارة والخدمات الكبيرة والمتوسطة الحجم بفاعلية المدفوعات غير النقدية باستخدام البطاقات المصرفية. مجالات التطوير المهمة هي تقديم خدمات عملاء إضافية. قد يكون هذا برنامج الخصومات والمكافآت ، حيث يكون الهدف الرئيسي هو جذب دائرة معينة من العملاء للحصول على دخل ثابت.

الاستنتاج + فيديو حول هذا الموضوع

على الرغم من الأزمة ، يساهم تطوير الحصول على الخدمات في نمو التجارة الإلكترونية ، رغم أن معظمها (أكثر من 70 ٪) في تداول النقد. تقوم المنافذ التي كانت تتعامل سابقًا مع جهات الاتصال المباشرة مع العملاء بفتح متاجر عبر الإنترنت لبيع سلعها. الحد الأدنى من التكاليف العامة ، ونقص الإيجار جعل هذا العمل عبر الإنترنت جذابة للغاية.

سيتم تيسير التطوير أيضًا من خلال تغلغل الإنترنت والتقنيات الحديثة في مجال الهواتف الذكية وغيرها من الأدوات ، وهو ما يعد بشكل خاص بالمناطق الروسية.

تجدر الإشارة إلى بعض العوامل التكنولوجية التي تدعم تطوير هذه الصناعة ، وخاصة الشركات الناشئة.

ما هي الشركات الناشئة والأفكار الأكثر واعدة ، لقد كتبنا في مقالتنا المنفصلة.

هذه هي التقنيات السحابية والقياسات الحيوية ، وابتكارات الدفع ، وتحسين خصائص المستهلك.

مع مراعاة المتطلبات المتزايدة لأمان المدفوعات ، والاستفادة القصوى من القدرات التكنولوجية ، يتم توفير مستوى عالٍ من حماية الدفع.

أي قائد أعمال مهتم بتطوير علامته التجارية والترويج لها ، وزيادة المبيعات ، بعد النظر في كل شيء كرامة و القصور أنواع المدفوعات الحديثة، سوف تكون مهتمة بالتأكيد في الحصول عليها ، كوسيلة فعالة ومربحة للمستوطنات.

في الختام ، نحن نقدم لك مشاهدة فيديو حول مبدأ تشغيل التداول والحصول على الهاتف المحمول والإنترنت:

نأمل أن المعلومات الواردة في المقالة تبدو لك غنية بالمعلومات ، وسوف تستخدم هذه المعلومات لتوفير وقتك وتلقي دخل إضافي من المشتريات التي قام بها عملائك.

أعزائي القراء في مجلة RichPro.ru ، سنكون ممتنين إذا شاركتم رغباتكم وخبراتكم وتعليقاتكم على موضوع النشر في التعليقات أدناه.

شاهد الفيديو: تفاعلكم. تعرف على طرق لربح المال عبر الإنترنت (قد 2024).